近年來，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量與規(guī)�？焖僭鲩L。如今，雖然遭受到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“圍攻”，但比起互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們，在很多投資者心目中，銀行理財產(chǎn)品更安全。

　　資料顯示，2011年銀行全年發(fā)行理財產(chǎn)品22441款，發(fā)行規(guī)模16.99萬億元人民幣。那么，問題來了，銀行理財產(chǎn)品會不會虧損？

　　不少投資者認為銀行理財產(chǎn)品跟銀行存款一樣，不會虧本，這種想法其實是存在誤區(qū)的。一般來說，根據(jù)獲取收益方式的不同，理財產(chǎn)品可劃分為保證收益理財產(chǎn)品、非保證收益理財產(chǎn)品兩大類。

　　保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。

　　保證收益的理財產(chǎn)品包括了固定收益理財產(chǎn)品和有最低收益的浮動收益理財產(chǎn)品。前者的收益到期為固定的，而后者到期后保證可以獲得的僅是最低收益。

　　非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　非保本理財產(chǎn)品甚至有可能發(fā)生本金虧損。因此，投資者應(yīng)該謹慎選擇產(chǎn)品類型。

　　很多投資者往往把“預(yù)期最高收益”等同于其最終能夠獲得的收益。因此，在購買理財產(chǎn)品前一味追求預(yù)期收益指標(biāo)，而在理財產(chǎn)品到期后，如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時，投資者便會覺得自己上當(dāng)受騙了。

　　理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益往往是成正比的，即收益越高風(fēng)險越大，在高收益的背后往往隱藏著高風(fēng)險，投資者在選擇理財產(chǎn)品時切不可只看重收益而輕視風(fēng)險。

　　保本理財產(chǎn)品還會賠本？

　　市民王先生年前花5萬元買了銀行一款保本理財產(chǎn)品，預(yù)期收益8%，90天期限，近日到期后，卻發(fā)現(xiàn)5萬元理財不僅沒有賺到收益，還倒賠進幾百塊，這是怎么回事？不是保本理財產(chǎn)品嗎？銀行怎么能坑人？

　　原來，該款理財產(chǎn)品除了理財經(jīng)理介紹的內(nèi)容，其說明書上還明確寫了，保本比例為90%或95%，也就是說虧損5%-10%也是有可能的。

　　另外，理財經(jīng)理所說的預(yù)期收益率為8%也沒錯，但是不是固定收益，而是浮動最高收益。什么意思？意思就是說除了最高，還有最低收益， 即-5%或-10%。

　　保本理財產(chǎn)品為何會賠本？

　　這不是保本理財產(chǎn)品嗎？難道 “保本”的意思不是保障本金嗎？為何打著保本的旗號，卻在合同里坑人？

　　小伙伴們，以后記住吧，銀行理財產(chǎn)品里確實有這么一種產(chǎn)品，叫做“結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品”。

　　何謂“結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品”？指的是運用各種金融量化投資模型，將存款、債券、信貸資產(chǎn)證券化等固定收益產(chǎn)品作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，與期權(quán)等金融衍生品進行搭配組合的新型金融產(chǎn)品。

　　大多數(shù)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資分為兩部分，一部分流向債券等低風(fēng)險產(chǎn)品，以獲取穩(wěn)健收益，另一部分則與境外的利率、匯率、商品（黃金、石油等）、股票、基金、信用等掛鉤。

　　產(chǎn)品的收益水平取決于所掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)，其風(fēng)險也來源于所掛鉤資產(chǎn)價格的變化。一般情況下，利率高于5%的銀行理財產(chǎn)品，你就得注意是否是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

　　投資不是三分鐘熱度的事，要想通過投資理財讓財富升值，還需多磨練，其實投資人只要能堅持投資長跑，做好資產(chǎn)配置，同時保持輕松健康的心態(tài)，那最終我們都會在投資中找到自己想要的答案。不能在收益波動上患得患失，擁有一顆平常心是最重要的。